La mossa abituale è scaricare qualcosa che categorizza le transazioni. Sei settimane dopo la categorizzazione si è fermata. La conclusione che se ne trae di solito riguarda la disciplina, ed è di solito sbagliata.
L'app non è il punto di partenza
Un tracker ti dice cosa è già successo. È uno strumento di misura, e gli strumenti di misura sono utili una volta che sai cosa stai guardando.
Puntato su una situazione che non capisci ancora, un tracker produce un elenco di categorie e una vaga sensazione di essere stati irresponsabili. Quella sensazione non è informazione, e non motiva a lungo. Così il tracciamento si ferma, e la persona conclude di essere negata con il denaro.
Ciò che è, in realtà, è non informata su un sistema che nessuno le ha insegnato, che è un problema completamente diverso con una soluzione completamente diversa.
Tre livelli, e perché sono separati
"Migliorare con il denaro" raggruppa tre cose che non hanno quasi nulla a che fare l'una con l'altra.
| Livello | La domanda a cui risponde | Come si presenta il fallimento |
|---|---|---|
| Meccanismi | Cos'è il denaro, da dove viene, cosa lo muove | Rimettersi a chi sembra più sicuro di sé |
| Strumenti | Cosa possiedo davvero quando possiedo questo | Trattare i mercati come un casinò, o evitarli del tutto |
| Regole | Quali convinzioni ereditate guidano le mie decisioni | Conoscere la mossa giusta e non farla |
Ogni livello fallisce a modo suo, e i fallimenti sembrano simili dall'esterno. Qualcuno che non riesce a prendere una decisione potrebbe non conoscere i meccanismi, oppure potrebbe capire perfettamente e stare seguendo una vecchia regola. I rimedi sono opposti.
Livello uno: i meccanismi
Circa due mesi, ed è più interessante di quanto sembri.
Il nucleo: cos'è davvero il denaro, come lo creano le banche commerciali quando concedono prestiti, cosa controlla e cosa non controlla una banca centrale, e perché oro e argento hanno svolto questo ruolo prima che il credito cambiasse l'assetto.
Le persone saltano questo perché sembra accademico. È l'opposto dell'accademico. È il livello che decide se riesci a leggere una notizia sui tassi d'interesse e capire cosa viene descritto, oppure se devi fidarti della parola di qualcun altro.
Lo sblocco specifico è che il denaro smette di essere una quantità misteriosa che appare e scompare, e diventa un sistema con regole che puoi seguire. Quel cambiamento fa più per il processo decisionale di qualsiasi tecnica di budget, perché sostituisce la deferenza con la lettura.
Lo sblocco non è una tecnica. È che il sistema smette di essere misterioso, così smetti di dover credere sulla parola a qualcun altro.
Livello due: gli strumenti
Circa due mesi, e l'inquadramento utile è legale piuttosto che finanziario.
Un'azione, un'obbligazione e un'opzione sono tre promesse diverse. Un'azione è proprietà parziale senza promessa di rendimento. Un'obbligazione è una promessa di rimborso a determinate condizioni. Un'opzione è un diritto a fare qualcosa più avanti senza l'obbligo di farlo. Un fondo è un involucro che ne contiene molte contemporaneamente.
Una volta chiare le promesse, la maggior parte del comportamento segue di conseguenza. Perché obbligazioni e azioni rispondono diversamente alla stessa notizia smette di essere una regola da memorizzare e diventa una conseguenza ovvia di cosa sia ciascuna.
L'obiettivo a questo stadio non è scegliere nulla. È saper leggere una descrizione e dire cosa viene descritto, il che è la precondizione per ogni decisione successiva.
Non è consulenza finanziaria. Questo articolo descrive una sequenza di apprendimento, non una raccomandazione su cosa fare con il tuo denaro. Nulla qui è consulenza personalizzata di investimento, fiscale o legale, e nulla tiene conto della tua situazione. Per decisioni sulle tue finanze, parla con un professionista qualificato che possa guardare la tua situazione reale.
Livello tre: le regole nella tua testa
Uno o due mesi, ed è il livello che la maggior parte delle persone salta del tutto oppure prova a fare per primo.
Tutti seguono regole sul denaro installate prima di poterle valutare. Regole su se sia sicuro averne, se volerne sia avido, se controllare un saldo sia qualcosa che ci si può permettere di fare con calma, se parlarne sia maleducato.
Queste regole sono di solito invisibili, perché non si presentano come convinzioni. Si presentano come sentimenti che arrivano in momenti specifici: il nodo prima di aprire un conto, l'evitare una certa busta, l'impulso a spendere subito dopo un arrivo inatteso.
Il lavoro qui è identificazione più che correzione. Una regola che è stata nominata perde gran parte della sua forza automatica, e di solito questo basta.
Perché il livello psicologico viene per ultimo
Questo ordine sorprende le persone, perché il livello emotivo è dove sta il dolore e sembra ovvio partire da lì.
Il motivo per cui funziona meglio per terzo è che una regola si vede più facilmente su uno sfondo neutro.
Prima di capire i meccanismi, ogni reazione che hai intorno al denaro è plausibilmente giustificata. Il nodo prima di controllare un saldo sembra prudenza appropriata. Evitare i mercati sembra sensata avversione al rischio. Non c'è modo di distinguere una risposta ragionevole da un copione ereditato, perché non hai una lettura indipendente della situazione con cui confrontarla.
Una volta che sai descrivere cosa sta davvero succedendo, gli scarti diventano evidenti. Sai che un fondo è un involucro che contiene molte partecipazioni, sai cosa significa, e senti comunque il nodo. Quel divario è la regola, e ora è visibile.
Da cinque a sette mesi per tutti e tre i livelli è realistico. I livelli si sovrappongono nella pratica, ma l'ordine in cui ciascuno diventa il focus non cambia.
Il percorso descritto in questo articolo
Prendi il controllo del mio denaro dura da 5 a 7 mesi, in 13 corsi e tre direzioni, esattamente in questo ordine. Sistemi monetari copre il livello base, cos'è il denaro e come lo creano le banche. Mercati è un ingresso per principianti nelle azioni e nei fondi. Pattern del subconscio si occupa del livello del denaro nella tua psiche.
Dove si blocca
Iniziare dal tracker. Misurare senza capire produce un elenco e una brutta sensazione. È la mossa iniziale più comune e il punto di abbandono più comune.
Saltare i meccanismi perché non sono immediatamente applicabili. Comprensibile, e garantisce che ogni decisione successiva venga presa su un'autorità presa in prestito.
Provare a sistemare prima i sentimenti. Lavorare sulla psicologia senza un quadro di riferimento tende a produrre rassicurazione più che cambiamento, perché non c'è nulla con cui misurare la reazione.
Il ciclo della vergogna. Evitare l'argomento produce risultati peggiori, che producono più vergogna, che produce più evitamento. Il ciclo si rompe con l'informazione, non con la forza di volontà, motivo per cui il livello dei meccanismi fa più lavoro emotivo di quanto sembri.
Cosa portare a casa
Fermarsi dopo sei settimane di tracciamento non è un giudizio sul carattere. È ciò che succede quando uno strumento di misura viene usato come strumento di insegnamento.
Prima i meccanismi, perché convertono la deferenza in lettura, e sono più interessanti della loro reputazione.
Gli strumenti per secondi, come promesse legali più che come ticker, perché la promessa spiega il comportamento.
Le regole ereditate per terze, quando finalmente c'è uno sfondo neutro su cui vederle.
E il segnale che sta funzionando non è un numero che si muove. È che una decisione che prima produceva un nodo ora produce una domanda a cui sai rispondere.
Da dove dovrei iniziare se sono negato con il denaro?
Da come funziona il sistema, non da un'app di tracciamento. Un tracker misura ciò che è già successo ed è più utile una volta che capisci cosa stai guardando.
Perché le app di budget smettono di funzionare dopo poche settimane?
Perché categorizzare le transazioni produce un elenco e una vaga sensazione di essere stati irresponsabili, che non è informazione e non regge nel tempo. Lo strumento va bene. Viene usato nello stadio sbagliato.
Devo capire di economia per essere bravo con il denaro?
Non a livello accademico, ma le basi di cos'è il denaro e come lo creano le banche cambiano molto le cose. Senza di esse, ogni decisione si basa su chi sembra più sicuro di sé.
Dovrei lavorare prima sulla mia psicologia riguardo al denaro?
Di solito funziona meglio per terzo. Prima di poter descrivere cosa sta davvero succedendo, non c'è modo di distinguere una reazione ragionevole da una regola ereditata, perché non c'è nulla di neutro con cui confrontarla.
Quanto dura il tutto?
Circa cinque-sette mesi per i tre livelli, con un ritmo quotidiano modesto. I livelli si sovrappongono, ma l'ordine in cui ciascuno diventa il focus conta.